1. Haga una lista de las deudas más sobresalientes. Este es uno de los casos donde la sabiduría es definitivamente poder. El primer paso en cortar su deuda es averiguando en realidad cuanto debe. Que no se le olvide incluir: préstamos educativos, préstamos para arreglos de la casa, línea de crédito para su cuenta de chequera, préstamos de cuentas de ahorros, préstamos personales para seguro, impuestos o viajes, acuerdos de alquiler-para-comprar, y otros gastos que ocurren mensualmente. Utilice uno de dos sistemas para organizar su información: tamaño de deuda o tasa anual de interés.
    
2. Decida cuales deudas pagar primero. Aquí hay varias estrategias para ayudarle a decidir. Elija la que mejor funcione para usted. Cualquiera de las tres resultará en la disminución significantemente de su deuda y así mejorar su crédito. LO MAS IMPORTANTE ES ELEGIR UNA Y EMPEZAR!
    
   • Compare las deudas que tengan los intereses más altos, con las deudas de interés bajo. Empiece por hacer pagos mensuales más altos que el pago mínimo de las deudas que estén en el tope de la lista, las cuales tienen el interés más alto. Luego vaya moviéndose hacia abajo en la lista... o... 
      
   • Puede decidir pagar las cuentas con los balances más bajos. Por ejemplo, si solamente debe dos pagos más en sus muebles o carro, talvez quiera pagar esas cuentas lo más pronto posible. Tan pronto pague una cuenta, añadale esa cantidad de su pago a otro acreedor... o...
      
   • Otra opción es pagar las deudas que son más importantes para su puntuación de crédito o las que mantienen a su familia más segura. Por ejemplo, talvez tenga que pagar su cuenta de electricidad para que no se la desconecten. Talvez tenga que pagar su carro antes de que sea reposeído. Las consecuencias de no pagar otras deudas talvez no sean tan malas, y pueden esperar un tiempo. Si usted debe a tarjetas de crédito bancario o de tiendas, debería tratar de hacer algún pago en ellas cada mes porque estas compañías reportan mensualmente a los búros de crédito, y el no pagar afectará su puntuación de crédito.
      
3. Busque tarjetas de crédito y préstamos con el interés más bajo. Los intereses más bajos están disponibles para buenos clientes, pero lo tiene que solicitar. El cambiar una tarjeta con un 21 por ciento de interés a una con 14 por ciento de interés puede significar ahorros de $50 o más por mes. Si se decide a transferir el balance de una tarjeta de tasa alta a una tarjeta de tasa baja, solicite al banco que le exoneren las tarifas de transferencia. Cerciorase de que el interés de la tarjeta nueva sea por más de solamente unos cuantos meses. Haga su investigación y busque tarjetas con el interés mas bajo posible. Cheque el sitio del Internet www.bankrate.com para una lista de tarjetas de crédito con bajos intereses.
    
4. Pague algo de sus deudas con su capital. ¿Tiene dinero en cuentas de ahorro o a largo plazo que solamente le genera una pequeña cantidad de interés? Si aplica esos mismos fondos a sus deudas, la cual pueden ser tan altas como 21 por ciento de interés, se estaría economizando por lo menos 15 por ciento. Utilizar sus ahorros para pagar sus deudas es una buena estrategia, siempre recuerde mantener algo de ahorros para emergencias - por lo menos seis meses de gastos personales.

Si necesita ayuda manejando sus deudas, haga contacto con una organización sin fines de lucro para consejería de crédito.